--外资汽车信贷登陆中国系列之二

　　驻扎中国多年，经过充分准备的福特汽车信贷公司，终于在2001年有所动作，一些有关福特汽车信贷服务的消息不断被透露出来。

　　2002年初，福特方面郑重向媒介和公众介绍了专职负责在华汽车信贷的首席代表詹国栋先生，业界认为这是福特汽车信贷服务进入实施阶段的重要信号。近日，记者采访了这位在福特任职多年从事汽车信贷工作的资深专家。

　　记者：您认为在中国开展汽车金融服务的前景如何？理由是什么？

　　詹国栋：中国的汽车消费市场刚刚起步，有着巨大的发展空间。目前国家政策的大力支持，尤其是“十五计划”鼓励和推动汽车和其他形式的消费信贷保证了在中国开展汽车金融服务蓬勃发展的良好空间。对于老百姓来说，随着收入的增加，人们对生活品质和质量也有越来越高的要求，对汽车的需求也将日益增多，而汽车给人们的日常生活和外出带来极大的方便。

　　同时，市场需要有多样化的汽车选择和汽车金融服务来满足不同层次消费者的购买要求。目前在美国和欧洲，80%的购车者都选择以消费信贷的方式进行购车。以贷款方式购车不单是一项好的理财方式，也分散了购车人的购买压力。所以在中国，汽车消费信贷的市场空间将不可限量。

　　记者：你认为在中国开展这项服务会遇到那些困难？应对这些困难或问题的策略是什么？

　　詹国栋：目前在中国开展汽车融资服务遇到的困难，可分为内部和外部两个方面。内部方面，汽车信贷要求有严格的风险控制，这就要求信贷人员通过严格的培训，充分了解授信标准才能够灵活的进行信贷决策。福特信贷公司的资金来源将是国内的银行和资本市场，不能像国内财务公司那样依赖集团的提供。目前国际上的许多银行与汽车金融公司合作共同进行汽车消费贷款。作为专业化的汽车金融公司，福特信贷比银行更了解属于汽车产业的经销商的需求和客户的需要，作到真正专业化的服务。同时国内银行在从事汽车消费信贷业务的经营成本也很大，面临较大的行政管理的挑战。这一点将有待于同国内银行的进一步合作与沟通。

　　外部方面，问题主要有：中国目前个人信用系统的不健全；利率没有市场化；地方执行法律效率等问题。

　　记者：请分析一下美国和中国在汽车金融服务方面的不同。您认为中国应该在那些方面做出努力？

　　詹国栋：美国金融机构根据其是否具有吸收客户存款业务而分为两大类：1)具有存款业务的金融机构；2)没有存款业务的金融机构。汽车金融公司属于第二类。在美国，汽车金融公司可以在资本市场上筹集资金(发行商业债券或其他负债形式)，其资金成本由汽车金融公司的信誉等级来评定，不由政府决定。同时在美国，对于不同信用等级的客户可以有不同的贷款利率。信用好的客户可以享用较低的利率购车，而信用差的客户则需要高利率才能帮助汽车金融公司规避风险。在中国，利率是固定的，客户只要符合贷款需求，均得到相同的服务待遇。

　　美国有非常发达的个人信用体系。汽车金融公司能够通过网络迅速地获取客户的信用信息，快速地做出决定，使顾客能够享受更快更方便的服务。在中国，客户的贷款申请需要通过经销商、保险公司和银行的层层审核、批准，使手续变得复杂繁多。中国应该尽快完善个人信用体系，不仅是客户在汽车贷款，在其他如住房贷款等金融服务中也能充分受益。

　　(关于在中国是否选择合作伙伴的问题，詹国栋先生没有直接回答，他暗示，中国关于加入WTO的条款里有允许汽车金融公司在中国可以以全资拥有的形式成立。福特汽车信贷公司在全球大多数市场都是以独资的业务架构来运营，因此希望在中国也采取这种相同的业务模式。他指出；相比合资的方式，独资的方式比较适于贯彻福特和福特信贷公司一致的经营理念以及提高管理效率，从而达到长期稳健的经营目标。)

　　由于中国政府对外资汽车金融机构的管理办法还没有正式出台，所以具体的方式还是将按照中国人民银行即将颁布的汽车贷款管理办法开展我们的业务。

　　记者：请介绍一下福特汽车中国金融服务机构的情况，特别是首席代表您的个人情况。

　　詹国栋：福特汽车信贷公司一直是福特汽车公司重要的战略部分。福特汽车公司的融资臂膀帮助福特信贷公司在汽车融资和保险市场上获得资金，同时福特汽车信贷公司也为福特汽车公司提供了稳定的利润来源，在汽车市场不景气的时候成为财务支柱除了连年帮助福特的汽车销售和融资利润，福特信贷也为福特产品建立了客户忠诚度。据统计，72%接受福特汽车信贷公司服务的客户再次购买了福特汽车。

　　同时，在不断拓展其海外市场的过程中，福特信贷也支持了福特公司在新市场的发展。最后，通过福特信贷同直接客户的频繁接触和双向交流，福特公司能够获取有价值的客户信息并应用此进一步使其产品和服务满足客户的需要。

　　福特汽车信贷公司是第一家通过因特网提供网络批准汽车贷款和租赁的公司，在几分钟内即对客户做出信贷决定。福特汽车信贷公司也是第一家在因特网上用30多种语言发布市场信息的汽车融资公司。

　　至于个人情况，我于2000年6月就任福特汽车信贷公司北京代表处首席代表，也是福特汽车(中国)有限公司执行委员会委员。我是在1988年在美国加入福特汽车信贷公司，先后在福特信贷(台湾)和台湾福特汽车六和有限公司担任不同的管理工作。我在福特信贷(台湾)的最近职务是副总监。

　　福特汽车信贷公司

　　福特汽车信贷公司是全球最大的专业汽车融资公司。作为福特汽车公司的全资子公司，福特汽车信贷公司的职责是为经销商和客户提供金融产品和服务，这其中包括为新车、旧车和租赁车辆提供融资以及提供批售融资，抵押融资和营运资金融资等。同时，福特汽车信贷公司的保险营运提供汽车保险，库存融资保险等保险服务。

　　福特汽车信贷公司建于1959年，在全球五大洲共四十多个国家为超过1000万最终客户和超过12，500家经销商提供金融服务。

　　福特汽车信贷公司2000年总资产为1890亿美金。净收入达17.86亿美金，占福特汽车集团总利润的36%。连续五年福特信贷公司被J.D.Power公司评为经销商满意度和客户满意度第一名。

　　福特汽车信贷公司是最早进入中国市场的外资企业。于1996年12月成立北京代表处至今，一直致力于将国外先进的融资服务和经验引入中国。目前福特汽车信贷公司北京代表处已向有关监管部门呈送申请成立汽车金融公司的报告书，希望能够尽早为中国的老百姓提供我们优质的服务。

　　福特汽车信贷公司从成立至今，詹国栋和代表处一直同相关政府机构积极联系，向国内相关政府机构和国内金融服务业者介绍并讨论国外汽车融资业务的经营模式，并赞助由国家计委牵头进行的中国汽车融资研究。对可能的合作伙伴进行访谈接触，进行可能合作形式及架构的制定等。目前福特汽车信贷公司北京代表处已向有关监管部门呈送申请成立汽车金融公司的报告书，希望能够尽早为中国的老百姓提供我们优质的服务。

　　詹国栋还负责带领中国政府代表团参观美国，主要目的是研究美国汽车市场、其主要制度和汽车融资，以及规范汽车融资市场的法规架构。同时也邀请中国财务协会和财务公司领导赴美对福特信贷进行参观和考察，使他们对福特信贷公司有进一步的了解。

　　背景资料：

　　目前，美国福特汽车集团在中国已经有一个“全顺”商用车的项目，虽然效益不错，但规模不大，可称为一个试探性项目。福特公司进入中国市场的真正动作是在2001年4月，福特公司与重庆长安集团合资，成立重庆长安福特有限公司；预计两年后建成投产，生产适合中国市场的家庭轿车。福特公司与重庆长安公司合作的一个重要因素，是重庆长安公司与日本铃木公司(福特控股)有着长期合作的关系。

　　福特汽车集团进入中国情况：福特公司要迅速在中国市场立足，与大众公司、通用公司展开竞争，必定会整合福特公司在中国的资源。例如福特控股的海南马自达将福特的小型车平台和马自达共享等。另外，还有日本铃木的合作厂商长安铃木，西安铃木和昌河集团。这里要特别关注是昌河集团。昌河集团是刚刚整合上市的汽车制造企业，昌河的“北斗星”车的技术来自日本铃木汽车公司。福特公司一定会寻找机会和昌河集团合作，将其纳入自己的阵营。现在，福特公司尚未透露任何整合的消息。(特约作者 宇师 本报记者 胡钢）

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